当前：两人世界，月有结余，生活无压力。有木有？！
陆女士家庭目前财务状况：
小资安稳、风险低、每月有闲钱但不算很多。
计划：今年要宝宝，还准备换房，眼看要成为“负翁”！肿么办？
100平米房子较拥挤，夫妻俩希望换一套200平米左右房子，且最好是比较好的小学学区房，方便以后孩子上小学
幼儿园3-6岁4.2万元，小学4.5万元，初中5万元，高中5万元，大学10万元，各类补习班等其他费用20万……
按陆女士家庭未来规划来看：
减去目前可用资产以及未来18年家庭收入结余，
至少还有约226万的资金缺口
至少还有约226万的资金缺口
理财规划及建议
分析:
上海市学区房均价按照地段等因素，200平米左右的学区房至少需要700万。该资金来源主要靠售出240万的老房获得，且出售老房后仍需用双方用公积金贷款，这可能使家庭陷入入不敷出的困境中。
所以，对于陆女士这样的处于起步成长阶段的家庭来说，一味贪大且急切的择房方式并不适合。不但会增加夫妇俩生活压力，成为“房奴”，且固定资产比例的加大会恶化资产结构，使得资产流动性和收益性变差。其实，100平米的房子在上海已不算小，只要合理安排室内的布局，居住起来也能很舒适。建议夫妇俩可以延迟购房时间，等到有了足够积蓄，再考虑换“大房”。
资产配置建议：
| 资产 | 用途 | 建议金额 | 建议范围 | 分析与诊断 |
| 90万的资产 | 紧急备用金 | 4万元 | 3-6月的家庭支出 | 当前与股票、基金混杂在一起，建议单独分开进行配置 |
| 定期存款 | 8.6万元 | 10% * | 当前投资过于偏重定期存款比例，资金未充分利用，收益不高 。成长期家庭（30-35岁）承受风险能力较高，且对高收益的期许较迫切，因此，投资可考虑适当激进。 | |
| 债券型基金 | 25.8万元 | 30% * | ||
| 股票或股票型基金 | 51.6万元 | 60% * | ||
| 1万/月的结余 | 定期投资 | 3-5千元/月 | 30%~50% | 可投资于成长性较好的混合型基金或股票型基金 |
| 现金/活期储蓄 | 5-7千元/月 | 50%~70% | 应付其他开支 |
* 定期存款、债券型基金、股票或股票型基金的配置百分比，总资产按86万计算（未计入紧急备用金的4万）
陆女士家庭较严重的理财缺漏便是对于保险的疏忽。考虑到陆女士是家庭稳定收入的主要来源，建议目前家庭在选择保险产品的时候着重考虑养老保险与意外险。除去对个人的保险，家庭财产险也是成长期家庭必不可少的保障之一，每年1000元左右的保费可以保障基本的家庭财产安全。
小提示：
由于个人家庭情况、宏观经济形式和理财环境是动态变化的，建议陆女士家庭定期对理财目标和理财规划进行重新评估。特别是遇到重大突发事件时，须及时调整或咨询专业理财机构。
由于个人家庭情况、宏观经济形式和理财环境是动态变化的，建议陆女士家庭定期对理财目标和理财规划进行重新评估。特别是遇到重大突发事件时，须及时调整或咨询专业理财机构。
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