金融产品电商化悄然起步

本报讯 足不出户网上“淘宝”，买点家庭日常用品，如今已经再平常不过了，但是动辄数万、数十万的理财产品也在网上热销，却不得不让人感叹电商的魔力。

在昨天结束的“双12”大战中，电商除了一如既往地施行“价格暴力”，吸引消费者疯狂采购外，各类理财产品也开始进入消费者的视野，且销售业绩非常亮眼。

“一万可买，3个月后可退，预期年化收益4.05%……”国华人寿12月12日将三款万能险产品上架到淘宝聚划算平台，销售门槛都是1万元。截至12月12日18时，三款产品已经售完，共计成交1258笔，意味着保费至少超过1258万元。

据了解，国华人寿12月3日推出专供网络销售的理财型保险产品，分别是金钥匙一号、金钥匙二号、创富人生2011。以金钥匙一号保险理财计划为例，截至12月13日14时，已经累计售出3799件，短短几天保费达到数千万元。

不仅如此，在“双12”电商大战中，理财产品还首次吸引了银行的参与。例如，光大银行推出的“定存宝”，期限从3个月到5年不等，购买的最低投资金额仅50元，其中三个月利率为2.86%，远高出银行同期定存。截至昨晚7点，该产品已经销售了超过5万笔。

实际上，早在今年7月下旬，淘宝理财频道就已经低调上线，当时推出泰康人寿、太平洋保险、交通银行三家旗舰店。淘宝方面曾表示，“交通银行一小步，网络金融机构发展的一大步，其中暗示着一种崭新金融业务模式的出现”。

随着金融企业参与电商大战的步步深入，以及越来越多金融企业的参与，金融产品电商化的大幕正在慢慢开启。记者从淘宝网了解到，理财频道已改版新装上线，共有5家金融机构开设旗舰店。包括两家银行和三家保险公司，银行分别是交通银行和光大银行，保险公司分别是太平洋保险、泰康人寿和国华人寿。

很多分析人士认为，淘宝拥有4亿个注册账户，经过几年的培育，在这个平台上积聚了大量的有实际购买力的消费者，曲线进入金融销售领域实为投石问路的一次尝试。如果保险、银行网上销售的良好势头保持，未来不排除基金公司也在淘宝开店兜售基金产品。

而政策也在给予网络销售金融产品更多的便利。公开资料显示，目前已经有好买、众禄、东方财富网、诺亚正行、同花顺、数米基金网、上海长量信息科技、展恒理财和和讯网等陆续获得了证监会颁发的独立基金销售牌照。

与金融机构将产品放在电商销售殊途同归的是，目前不少银行推出网上银行专属理财产品，而且年化收益率比柜面购买的理财产品收益率高。比如，中国银行此前推出的一款只在网上银行渠道发售的专属理财产品，预期年化收益率为5.1%，高于柜面销售的3%-4%。

除了专属理财产品，银行为网上银行推出的优惠活动也很丰富。通过网银购买，基金公司申购费率在4折至8折不等。近期还有基金管理公司宣布，通过网上直销购买专户产品或可像公募基金一样享受费率优惠。

业内人士表示，此前金融产品电子商务销售明显滞后于其他行业，主要原因在于监管层对风险控制方面的考虑，最近金融理财产品网络化销售火爆，或许预示着开启金融产品电商化的序幕。

还有分析人士也称，随着支付宝等网络支付模式基本成熟，金融产品电子商务市场正在逐渐开启，如果基金、银行理财、保险、信托产品等都可以在网络上购买，这将是一个数十万亿元规模的市场，想想都让人发狂。